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山东寿光农商行:部分高管有大额贷款 每年接连续贷
日期: 2019-11-03 19:34:43  
[摘要] 眼看老人已经昏迷,虽然拨打了120急救电话,但担心时间问题,公交车司机在征得乘客同意后,公交车化身救护车,一路疾驰将老人送到了医院。车上乘客与公交车司机的善举为发病老人赢得了宝贵的救治时间,老人因送医

2019年8月23日,中国保险监督管理委员会潍坊分行通过中国保险监督管理委员会官方网站发布的《[2019年第161号文件》,批准了韩奎成、王锴、宗海、郭柏林、田启祥、邱胜峰、李彩霞山东寿光农村商业银行股份有限公司董事资格和李斌独立董事资格。截至新闻稿,搜索应用显示山东寿光农业公司的相关工商注册信息没有变化。

2019年6月30日,山东寿光农业公司2018年度报告的“面纱”终于揭开,这是该年度报告连续第四次推迟披露。寿光农业公司2015年、2016年和2017年年度报告均已由北京永拓会计师事务所(特殊普通合伙)审计,但由于永拓对寿光农业公司2017年年度报告有保留意见,2018年年度报告已由中兴华会计师事务所(特殊普通合伙)审计,原因是该行“未足额计提贷款和垫款损失准备及偿债资产减值准备”。

纵观寿光农业公司2015-2018年的财务报表,可以发现报表风格各异,重要内容的披露极具选择性。例如,关于2015年关联交易的声明基本上是过去式的。尽管该行管理层的贷款信息出现在2016年和2017年,但并不一致。2018年俱乐部被更换后,年报增加了关联方的借贷信息,但银行管理层的一些借贷信息消失了。

2019年第一季度净利润不到一百万,资本充足率选择性未披露。

7月1日,寿光农业公司披露了其2019年第一季度“晚”两个月的信息报告。报告显示,截至2019年第一季度末,寿光农业公司总资产414.59亿元,总负债373.11亿元,股东权益41.48亿元。一季度累计营业收入23992.4万元,营业支出23905.35万元,累计利润97.53万元。

该报告仅披露了山东寿光农业贸易公司的经营、外商投资和发行的资本工具。未披露系统要求、资本充足率、风险加权资产等资本管理信息,而位于潍坊的安丘农贸公司、青州农贸公司等兄弟银行一直在披露。

6月30日,寿光农业公司披露了其2018年度信息报告。报告显示,截至2018年底,寿光农业商业银行总资产392.55亿元,存贷款总额分别为341.56亿元和217.12亿元,不良贷款9.65亿元,同比增长0.22个百分点,不良贷款率为4.44%,拨备覆盖率为134.72%,核心一级资本充足率为9.31%,一级资本充足率为9.31%

新世纪评级7月31日发布的后续评级报告与本行2018年年报披露的资本充足率相矛盾:监管标准下核心一级资本充足率为9.97%,资本充足率为11.56%。

评级报告还显示,2019年第一季度,寿光农业银行未审计监管标准下的不良贷款为17.34亿元,不良贷款率为9.16%。监管框架下核心一级资本充足率为5.77%,资本充足率为7.49%。

核心一级资本充足率和资本充足率远远低于中国保监会的监管标准。(银监会监管标准为:核心一级资本充足率不低于7.5%,一级资本充足率不低于8.5%,资本充足率不低于10.5%。)

2017年净利润由盈利变为亏损7.53亿英镑

寿光农业公司的《定向发行手册》显示,2017年净亏损达到6.68亿元。然而,2017年年报显示净利润为6569.98万元。为此,北京永拓会计师事务所对寿光农业公司2017年度报告提出保留意见,理由是“贷款和垫款损失准备金及偿债资产减值准备金尚未全部计提”。

永拓指出,如果按照规定的会计政策提取贷款损失准备金和偿债资产减值准备金,寿光农业银行2017年发放的贷款和垫款净值将因贷款损失准备金减少4.33亿元,偿债资产减值准备金减少3.205亿元,净利润减少7.53亿元。

根据《2018年度报告》,寿光农业公司采用追溯重述法,纠正2017年贷款和垫款损失准备不足、偿债资产减值准备不足、存款保险费未确认、利息收入未确认分别为4.33亿元、3.2亿元、1,796,100元和25,000元。上述更正导致本行上次报告总资产减少6.76亿英镑,股东权益减少6.76亿英镑,净利润减少7.32亿英镑,其他应付款减少1,821,100英镑。

因此,山东寿光农业公司2017年净利润从6569.98万元降至6.87亿元。

韦雪王就任新董事长后,寿光农业公司甚至被罚款。

2018年12月12日,韦雪王收到山东寿光农村商业银行股份有限公司董事兼董事长的批复,正式接管本行。同月20日和27日,银行收到两张票。违法原因是在没有真实交易背景的情况下办理银行承兑汇票业务,未按规定批准重大关联交易。罚款总额为70万元。董事会打了新董事长,这是极不公平的。两张票可能表明寿光农业公司还有很长的合规之路,新董事长的负担很重。

山东寿光农业商业银行的前身是2005年11月成立的寿光农村合作银行。2004年10月,在原寿光农村信用合作联社和五个法人农村信用合作社的基础上,成立了农村合作银行。2005年4月,银监会批准了该项目的筹备工作,11月,银监会批准了该项目的开工。2008年8月,寿光作为山东省首批试点单位,开始组建农村商业银行。2009年3月,寿光农村商业银行有限公司正式成立,初始注册资本为5.22亿元。

截至2018年底,寿光农业公司注册资本为15.39亿元。寿光农业公司网络覆盖面广,服务策略差异化,在寿光市具有很强的竞争优势,长期以来存贷款比重居首位。2018年,寿光农业公司终止了9家分公司的经营,包括大约分公司、广场街分公司、a股分公司、吴淼分公司、葛尚分公司、王力分公司、董藩分公司、曹鑫分公司和南河分公司。根据搜索应用程序,寿光农业公司已经注销了其最初94家分公司中的27家。

万华控股公司关联公司贷款余额为8.4425亿元,万华控股公司持有的股份几乎全部质押。

截至2018年底,寿光农业公司前十名股东的总持股比例为42.99%,总质押率约为19.56%。山东万华控股集团有限公司持有66312696股,承诺持有66310000股。

资料来源:寿光农业公司

寿光绍选经贸有限公司期末贷款余额4430万元,其中抵押贷款2000万元,担保贷款2430万元。寿光绍选经贸有限公司注册成立于2013年8月12日,注册资本1000万元。根据搜索应用程序,公司的实收资本只有3万元,股东和法定代表人的记录有很多变化。最终股东是自然人王冰和宋德三。

宋德三也是寿光吴梅贸易有限公司的法定代表人和股东,根据搜索应用,寿光吴梅贸易有限公司注册资本为1000万元,实收资本为3万元,并多次变更股东和法定代表人的记录。寿光农业公司抵押贷款余额为3350万元。

此外,寿光德仁贸易有限公司和寿光德禄贸易有限公司的实收资本仅为3万元。德仁贸易有限公司期末担保贷款余额为4700万元,德禄贸易有限公司期末抵押贷款余额为3800万元。

根据寿光农业公司2018年年报,上表中16家企业的贷款余额合计为8.4425亿元。实际控制人是现任董事王秀清,同时也是第五大股东山东万华控股集团有限公司的法定代表人和实际控制人。其股票质押率接近100%。

注册资本3万元的数千万企业贷款实付合理吗?无论是抵押贷款还是担保贷款,贷款的目的都不真实,资金是否流向房地产?贷款行业的分类准确吗?抵押品是什么?它值多少钱?是否存在重复抵押贷款、虚假抵押评估和银行贷款套利?寿光农业公司在贷款前、贷款中和贷款后是否经过严格审计?上述贷款均为一年期,贷款企业去年有贷款利息支出。寿光农业公司推迟不良资产的举措是吗?

一些高级管理人员拥有巨额贷款,贷款年年持续。

据一家农业公司的高管称,从农业公司管理层获得贷款可能是银行的一项内部要求,例如员工在银行持股的资金短缺。这家农业公司已经明确表示,员工可以向银行借款,但只能以员工自己的名义。

从上表可以直观地看出,上一年的贷款数据在下一年消失了。是因为贷款人已经还清贷款,还是山东寿光农业公司没有完全披露?


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